ออมสินตั้งบริษัท เงินดีดี จำกัดหวังช่วยลดหนี้นอกระบบ

ออมสิน เปิดตัวบริษัท เงินดีดี จำกัด พร้อมให้บริการ GOOD MONEY แอปสินเชื่อของรัฐ อนุมัติเร็ว ให้คนไทยเข้าถึงดอกเบี้ยเป็นธรรม ตั้งเป้า 4 ปี ปล่อยกู้ได้ 500,000 ราย

นายวิทัย รัตนากร ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน เปิดเผยว่า ภายใต้บทบาทธนาคารเพื่อสังคม ได้เดินหน้าขยายผล Social Impact ผ่านภารกิจ Financial Inclusion เพื่อขยายโอกาสให้ประชาชนฐานรากเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบที่เป็นธรรมมากขึ้น โดยเฉพาะกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูง ซึ่งหลักเกณฑ์ของระบบธนาคารไม่สามารถปล่อยสินเชื่อได้ ทำให้ต้องพึ่งพาหนี้นอกระบบ หรือสินเชื่อในระบบที่ดอกเบี้ยสูงเกินจริง จึงจัดตั้งบริษัทให้บริการสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชัน ชื่อว่า “GOOD MONEY เงินดีดีเพื่อคนไทย แพลตฟอร์มสินเชื่อเพื่อความเท่าเทียมในสังคม” ดำเนินธุรกิจภายใต้บริษัท เงินดีดี จำกัด ซึ่งเป็น Non-Bank ภายใต้บริษัทในเครือธนาคารออมสิน โดยนำเทคโนโลยีมาเพิ่มความคล่องตัวในการปล่อยสินเชื่อ ช่วยแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือน ให้เศรษฐกิจและสังคมเติบโตอย่างยั่งยืนทั้งนี้ หลังได้รับอนุญาตฯ จากธนาคารแห่งประเทศไทย เมื่อวันที่ 13 มิถุนายน 2567 ได้ทดลองเปิดใช้ระบบตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2567 ที่ผ่านมา โดยมีผู้สนใจใช้บริการยื่นขอสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันแล้วกว่า 100,000 ราย บริษัทเชื่อมั่นว่า แพลตฟอร์ม GOOD MONEY เงินดีดีเพื่อคนไทย จะช่วยให้ทุกคนบรรลุเป้าหมายในการสร้างอนาคตทางการเงินที่ดีและยั่งยืน โดยเฉพาะกลุ่มลูกค้าที่ต้องการกู้กับธนาคารออมสินที่ดอกเบี้ยต่ำอยู่แล้วยังไม่สามารถกู้ได้ ออมสินจะผลักให้ไปเป็นลูกค้าของ GOOD MONEY – เงินดีดีเพื่อคนไทย โดยคิดอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 19 %

ด้านนางสาวสิรินันท์ จิรดิลก กรมการผู้จัดการ บริษัท เงินดีดี จำกัด กล่าวว่า  แพลตฟอร์ม GOOD MONEY – เงินดีดีเพื่อคนไทย นำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อรายย่อย 2 ประเภท ได้แก่  สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) และ Nano Finance สำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนในการประกอบอาชีพหรือดำเนินธุรกิจ  โดยมุ่งเน้นการสร้างหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้ (Productive Loan) ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม เริ่มต้นที่ 19% ต่อปี โดยมุ่งเน้นที่การให้กู้ตามความจำเป็น มีความสามารถในการชำระคืน มีการนำ AI มาใช้ในการประเมินคุณสมบัติผู้ขอกู้ที่พิจารณาจากอัตราส่วนภาระการชำระหนี้ต่อรายได้ (DSR) และอัตราดอกเบี้ยตามความเสี่ยง (Risk-Based Pricing) เพื่อให้มั่นใจว่าลูกค้ามีความสามารถในการชำระหนี้ได้โดยไม่เกิดปัญหาหนี้เกินตัว อีกทั้งมุ่งเน้นการสร้างหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้ (Productive Loan) ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม เริ่มต้นที่ 19-29 % ต่อปี

การยื่นขอกู้ผ่านแพลตฟอร์ม GOOD MONEY – เงินดีดีเพื่อคนไทย จะได้รับอนุมัติภายใน 5 วัน ในกรณีที่ผู้ขอกู้ยื่นเอกสารครบถ้วน สามารถอนุมัติได้ภายใน 5 นาที  ตั้งเป้าปล่อยกู้ได้ 500,000 ราย ภายใน 4 ปี โดยปีแรกคาดว่าจะปล่อยกู้ได้ 100,000-200,000 ราย

การปล่อยกู้ตามกฎหมายกำหนดให้ปล่อยกู้ได้สูงสุดรายละไม่เกิน 1,000,000 บาท แต่โดยเฉลี่ยแล้วการขอกู้จะอยู่ที่ประมาณรายละ 50,000-100,000 บาท และถ้าผู้ขอกู้รายไหนสามารถผ่อนชะได้ตรงเวลาตามที่กำหนดได้ระยะหนึ่ง ก็สามารถขยับขึ้นไปเป็นผู้กู้ธนาคารออมสินได้ซึ่งคิดอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

บริษัท เงินดีดี จำกัด มีทุนจะทะเบียน 400 ล้านบาท โดยมีธนาคารออมสินถือหกุ้น 49 % และบริษั มีที่ มีเงิน จำกัด ถือหุ้น 51% โดยผู้ที่สนใจสามารถดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน Good Money by GSB ได้แล้ว ทั้งในระบบ iOS และ Android โดยลูกค้าธนาคารออมสินสามารถยืนยันตัวตนผ่านแอปพลิเคชัน MyMo ส่วนลูกค้าทั่วไปสามารถยืนยันตัวตนด้วยบัตรประชาชนที่สาขาธนาคารออมสิน ทั่วประเทศ